融资融券交易是在海外证券市场广泛实施的成熟交易制度，是证券市场发挥基本功能的重要基础。每个开展融资融券业务的资本市场，根据自身金融体系和信用环境的完善程度，都采取了适合自身实际情况的融资融券业务模式，大致可分为三类：以美国为代表的市场化模式、、以日本为代表的集中信用模式和以中国台湾为代表的双轨模式。
美国：分散信贷模式
在美国以市场为导向的模式中，证券交易经纪公司是核心。美国信用交易是高度市场化的。当投资者进行信用交易时，他们向证券公司申请保证金交易。证券公司直接向投资者提供信贷。当证券公司自身资金或证券不足时，证券公司向银行申请贷款或回购融资，并从非银行金融机构借入短缺证券。这种市场化模式是建立在完全信用体系和货币市场与资本市场相结合的前提下的。证券公司可以根据客户需求，从银行、非银行金融机构顺利转移资金和证券头寸，并将合并后的资金或借入证券快速分配给需要的投资者。美国以市场为导向的模式效率高，成本低。
日本：单轨集中信贷模式
从日本的集中授信模式来看，专业证券金融公司在整个融资融券业务中处于核心和垄断地位，通过信用交易严格控制资本和证券的乘数效应。日本的证券金融公司主要由银行出资，为证券经纪人等中介机构提供服务。证券公司资金和证券不足时，不直接从银行、货币市场借入或回购资金，也不直接从非银行金融机构借入资金，而是向证券金融公司申请资金和证券再融资。在日本的集中授信模式下，证券金融公司，而不是证券公司本身、联通的货币市场和其他非银行金融机构，作为融资融券交易的中介，控制着整个融资融券交易业务的规模和节奏。
中国台湾：双轨信贷模式
台湾模式由于其双轨制度，操作起来相对复杂，而且有四家证券金融公司相互竞争。但是，证券公司受许可证管理。有许可证的证券公司可以从证券金融公司借入资金和证券，而没有许可证的证券公司只能从事代理服务。证券公司的地位相对被动，因为投资者可以直接从证券金融公司借入资金和证券。融资融券业务给券商带来的收入有限。
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